Με 16 νέες παρεμβάσεις αλλάζει το πλαίσιο για τη ρύθμιση του ιδιωτικού χρέους και τη λειτουργία των servicers, σύμφωνα με ανακοίνωση του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών. Οκτώ μέτρα ενισχύουν την προστασία των οφειλετών και οκτώ αυστηροποιούν τη διαφάνεια, την εποπτεία και τη λογοδοσία των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων.

Για πρώτη φορά μπαίνουν σαφείς προθεσμίες, συγκεκριμένα όρια και άμεσες συνέπειες όταν παραβιάζονται τα δικαιώματα των οφειλετών. Στις διμερείς ρυθμίσεις ο πιστωτής υποχρεούται να απαντά μέσα σε τρεις μήνες, η διαδικασία ολοκληρώνεται το αργότερο σε έξι μήνες και η προκαταβολή δεν μπορεί να ξεπερνά το 15% της οφειλής, όταν μέχρι σήμερα μπορούσε να φτάνει ακόμα και το 50%.

Ποια είναι τα νέα δικαιώματα των οφειλετών στο ιδιωτικό χρέος;

Θεσπίζεται νέα, αυτοτελής και τυποποιημένη διαδικασία διμερούς ρύθμισης που αντικαθιστά τον Κώδικα Δεοντολογίας, με συγκεκριμένα στάδια και δεσμευτικές προθεσμίες: ο δανειστής υποχρεούται εντός τριών μηνών να καταθέσει πρόταση βιώσιμης ρύθμισης ή να εξηγήσει εγγράφως γιατί την απορρίπτει, ο οφειλέτης έχει έναν μήνα να απαντήσει και η διαδικασία ολοκληρώνεται το αργότερο σε έξι μήνες.

Τρεις μήνες πριν από τον πλειστηριασμό, ο πιστωτής υποχρεούται να υποβάλλει κατάλληλη, βιώσιμη και τεκμηριωμένη πρόταση ρύθμισης, βασισμένη στην πραγματική δυνατότητα αποπληρωμής, το εισόδημα και την περιουσιακή κατάσταση του οφειλέτη. Όπου υπάρχουν δύο εφικτές εναλλακτικές λύσεις, θα κατατίθενται και οι δύο, ενώ κάθε άρνηση θα πρέπει να αιτιολογείται εγγράφως. Θεσπίζεται επίσης δυνατότητα διαμεσολάβησης μέσω του Ελληνικού Χρηματοοικονομικού Μεσολαβητή.

Πώς προστατεύεται ο συνεπής οφειλέτης από πλειστηριασμούς;

Όσο ο οφειλέτης τηρεί ενεργή ρύθμιση, δεν μπορούν να λαμβάνονται εις βάρος του μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης, όπως καταγγελία, διαταγή πληρωμής, κατάσχεση ή συνέχιση πλειστηριασμού. Η ίδια προστασία ισχύει όταν μια δόση δεν καταβλήθηκε επειδή ο πιστωτής ή ο servicer δεν χορήγησε εγκαίρως τα αναγκαία στοιχεία. Σε περίπτωση παραβίασης, η πράξη είναι αυτοδικαίως άκυρη, ο οφειλέτης πιστώνεται με πέντε μηνιαίες δόσεις, η ρύθμιση παρατείνεται κατά πέντε μήνες χωρίς επιβάρυνση και προβλέπονται πρόστιμα από 50.000 έως 500.000 ευρώ.

Κατοχυρώνεται επίσης το δικαίωμα κάθε οφειλέτη να λαμβάνει δωρεάν, πλήρη και αναλυτική εικόνα της οφειλής του εντός 45 ημερών, με ιστορικό καταβολών, τρόπο υπολογισμού επιτοκίου και αναλυτική αποτύπωση κεφαλαίου, τόκων και προμηθειών. Εάν ο πιστωτής δεν δώσει εγκαίρως τα στοιχεία, αναστέλλεται η τοκοφορία της οφειλής μέχρι να τα χορηγήσει πλήρως. Παράλληλα, για ληξιπρόθεσμες οφειλές σε τράπεζες και servicers ισχύουν πλέον τα ανώτατα όρια οφειλών των νόμων του 2000 και 2004, θέτοντας φρένο στη διόγκωση του χρέους. Διευρύνεται, τέλος, ο χαρακτηρισμός του ευάλωτου οφειλέτη και στους γονείς ή νόμιμους φροντιστές τέκνων με αναπηρία 67% και άνω, κατόπιν σχετικού αιτήματος της Ένωσης Σπανίων Ασθενών Ελλάδος.

Τι αλλάζει στη λειτουργία των servicers;

Οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων θα υποχρεούνται να δημοσιοποιούν σε ετήσια βάση στοιχεία για τα οικονομικά τους μεγέθη, την εταιρική διακυβέρνηση, τα χαρτοφυλάκια υπό διαχείριση και τα αποτελέσματα της διαχείρισής τους, καθώς και στοιχεία για τα παράπονα των δανειοληπτών και τον τρόπο χειρισμού τους. Κάθε servicer θα υποβάλλει επίσης ετησίως στην Τράπεζα της Ελλάδος αναλυτικό σχέδιο στρατηγικής, με προβλέψεις εισπράξεων, κόστος, κινδύνους και δείκτες απόδοσης.

Σε κάθε πώληση δανείου στη δευτερογενή αγορά θα είναι υποχρεωτική η μεσολάβηση διαχειριστή πιστώσεων, ο οποίος θα είναι υπόλογος για το σύνολο της διαδικασίας. Οι servicers που διαχειρίζονται τιτλοποιήσεις με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου θα υπόκεινται σε ετήσιο ανεξάρτητο διαχειριστικό έλεγχο, με δημοσιοποίηση περίληψης των πορισμάτων. Ενισχύεται, τέλος, το πλαίσιο κυρώσεων της Τράπεζας της Ελλάδος, οι οποίες θα δημοσιοποιούνται, ενώ ενισχύεται και η εποπτική αρμοδιότητα του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών στην Ηλεκτρονική Πλατφόρμα Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων.

Ακολουθήστε μας και στο Instagram